tag:blogger.com,1999:blog-28133928106364369662024-03-13T09:18:47.763+02:00Vaeseks jäämise töövihikKeskealine rõhutud valge mees, kaelas kaks eluasemelaenu, kuri naine, unetu laps, õnnetu lemmikklubi jalgpallis, kes mitte kunagi ei võida, süvenev kiilaspäisus ning ülekaalulisus, pidevad vigastused, tüütud sugulased, nüristav ja alamakstud töö. Elustiiliblogi. Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.comBlogger27125tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-81317648072290427062020-08-13T14:56:00.001+03:002020-08-13T14:56:06.379+03:00Poolaasta kokkuvõte: üürikorter number 6.<p>Oli ikka poolaasta, tuleb alustuseks nentida. Minu investeerimiskarjääri jooksul, mida on vast kuus aastat, pole sellist tulevärki kindlasti olnud. </p><p>Jaanuaris oli plaan osta korter Jõhvi koos üürnikuga, broneering ja ettemakski tehtud, ent vaid kaks nädalat enne tehingut lõpetas üürnik lepingu ja tühja korterit ma osta ei tahtnud, uut üürnikku maakler nädala jooksul ei leidnud ja sellega oli teema minu jaoks maas. Kontole kogunenud osturaha panin peamiselt aktsiatesse, ajastamiseks halvemat aega oleks üsna raske olnud leida. Kui kriis lahti läks, siis oli seda allamäge sõitu valus vaadata, aga kordagi ei tekkinud mõtet midagi müüa, mille üle võin tagantjärgi ikkagi veidi uhkust tunda. Suutsin isegi põhjast paari positsiooni suurendada. </p><p>Planeeritud dividendidest pühkisin ka suu puhtaks, kui mullu sain peaaegu neli tuhat eurot, siis sel aastal tuleb täpselt kolm korda vähem.</p><p>Pandeemia tuules kadusid radarilt ka kaks ühisrahastusportaali (Envestio ja Grupeer), kust tuli ka paarist tuhandest investeeritud eurost suu puhtaks pühkida. Ülejäänud portaalide tootlused on ka korralikult alla tulnud, Omaraha ja Crowdestate ägavad enim. Estateguru on seni päris vapralt vastu pidanud, olen oma osalust seal vaikselt kasvatanud ka. Kogu ühisrahastusportfell on 24 tuhande ringis, väga suurt isu seda suuremaks ajada hetkel ei ole. Crowdestate-i osakaalu vähendan sedavõrra, kuidas sealt raha tagasi laekub, enamus projekte graafikust maas või omadega suisa käpuli. </p><p>Märtsis lasin kõikidel üürnikel üürinnad 20-50% alla, juunis tõstsin mõnevõrra, septembris lähevad osad tavahinnale tagasi, mõnel tõstan sisetunde järgi veel tükikaupa. Üürnikele selline minupoolne proaktiivne lähenemine igatahes meeldis. Ühe üürniku maksekäitumine teeb murelikuks, kõhutunne ütleb, et sealt ma võtan peagi mingi kaotuse sisse ka. </p><p>Juunis tegin ka oma iga-aastase traditsioonilise korteriostu, milleks seekord oli Tallinna kesklinnas asuv viietoaline korter, kus neli tuba välja üüritud. Üsna kulukas ettevõtmine, aga kolmanda kodulaenu abil tuleb üüritootluseks reipalt üle 20%. Kõik jutud pankade konservatiivsemaks ja ettevaatlikumaks muutumise kohta peavad samuti paika, head pakkumist andis ikka otsida. Kokkuvõttes oli distantsilt ostmine ikkagi meeldiv kogemus, kuigi oli tunda, et see oli uudne nii pangale kui notarile, mõlemad suutsid protsessi juures paar käkki keerata. </p><p>Kui aasta alguses planeerisin investeeringutest saadavaks tuluks ca 20 tuhat, siis praegu näib hea saavutusena mulluse tulemuse kordamine. Elame-näeme.</p><p><br /></p>Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-87920549465650923982019-12-24T13:02:00.000+02:002019-12-24T13:02:52.337+02:00Aasta kokkuvõte: tulu kahekordistub iga kahe aastagaÜürid ja dividendid selleks aastaks laekunud, see mõnikümmend eurot, mis ühisrahastusest veel aasta viimasel nädalal tiksub, üldpilti ei muuda. Võib aastale joone alla tõmmata ja veidi arvutada.<br />
<br />
Tubli aasta kinnisvaras: tõstsin ühe korteri üüri, üks laen sai tasutud ja üks korter portfelli lisatud, kõik need tegurid kokku lubavad järmisel aastal päris korralikku üüritulu osakaalu tõusu kogu sissetulekust. Kolme korteri üüri kavatsen samuti järgmise aasta jooksul tõsta, lepingute tähtajad lõppevad ja turuhinnad vahepeal korralikult tõusnud. Plaanin midagi kindlasti ka juurde osta, võib-olla koguni maja. Üks on hetkel silmapiiril ja kauplemisfaas mõnda aega juba kestnud. Ühte korterit noolin ka, käisin vaatamas ja peale jõule hakkan kauplema.<br />
<br />
Aktsiates seadsin omale eesmärgiks 3000 eurot dividende, tegelikkuses laekus neid paarkümmend eurot alla 4 tuhande, seda suuresti tänu Silvano heldele aktsiakapitali vähendamisele. Kui järgmisel aastal sama palju kokku tuleb, olen rahul, aga midagi pole katki ka kui dividendisaak jääb natuke üle kolme tuhande.<br />
<br />
Ühisrahastusest tuli 3500 eurot, aasta tagasi 2300. Kui lähiajal läheb kinnisvara soetamiseks, siis võtan mõnest portaalist raha vähemaks, nagu mul juba kombeks saanud on, Mintos sellise käitumise korduv ohver, kuna sealt väljumine on kõige kiirem ja mugavam. Keda mu ühisrahastuse portfell lähemalt huvitab, siis sellest <a href="https://notyouraverageinvestor.com/" target="_blank">siin pikemalt</a>.<br />
<br />
Idufirmadesse investeerimine seni piirdunud LaMuu ja Ampleriga, mingit tulu pole seni tõusnud. Upsteami märkisin ka, panustan sinna ka mõnisada enne aasta lõppu.<br />
Tegin Tulevas ka kolmanda samba, igakuiselt sinna ei panusta, pigem siis, kui muud mõtted otsas või kui samba tootlus pikemat aega negatiivsel kursil olnud.<br />
<table cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="float: right; margin-left: 1em; text-align: right;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="about:invalid#zClosurez" imageanchor="1" style="clear: right; margin-bottom: 1em; margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" height="395" src="data:image/png;base64,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" width="640" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Passiivne tulu 2012-2019<br /></td></tr>
</tbody></table>
<br />
<br />
<br />
<br />
Aasta kogutulu graafikut mitme aasta lõikes vaadates on tekkinud ka üks seaduspära: alates 2015. aastast on tulu iga kahe aastaga kahekordistunud. Järgmise aasta tulu annab juba suhteliselt täpselt ennustada ka ning see valem jääb kehtima ka järgmisel aastal, suure tõenäosusega ka ülejärgmisel. Mis on rohkem kui julgustav, sest väga palju kaugemale ei tahaks oma pensionileminekut küll lükata.<br />
Järgmise aasta eesmärk olekski tegutseda selles suunas, et see kahe aastaga tulu kahekordistamise seaduspära kehtiks ka ülejärgmisel aastal.<br />
<br />
Sel aastal tuli keskmiseks kuiseks passiivseks sissetulekuks 1240 eurot, mis jääb keskmisele brutopalgale veel alla, järgmisel aastal saab see viga ka parandatud. Parim kuu oli juuli, mil laekus veidi üle kahe tuhande euro, halvim veebruar 696 euroga.<br />
<br />
Blogid teenisid natuke üle tuhande euro tulu ka tänu erinevate ühisrahastusportaalide soovituskoodidele, mis pole paha, arvestades vähest panustamist ja seda, et ma ei tegele nende portaalide mõõdutundetu kiitmisega.<br />
<br />
Eelmisel aastal alustasin SA Tartu Ülikooli Kliinikumi Lastefondi toetamist, viskasin ka veksli välja, et kui tuleb edukas aasta, siis suurendan makset, kui tuleb vähem edukas, siis suurendan veidi vähem. Tuli edukas aasta ja nüüdsest on see püsimakse ka kaks korda suurem. Sama lubadus siis ka järgmiseks aastaks.<br />
<br />
<br />
<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-88019645851335803892019-09-17T11:53:00.003+03:002019-09-17T11:53:27.442+03:00Üürikorter number viis, blogi sünnipäev<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Blogi sai kahe aastaseks, mis annab hea põhjuse veidi sisekaemusega tegeleda ja vaadata, kuidas siis portfelli seis selle aja jooksul muutunud on. Lisan siia ka seisu 2016 aasta septembrist, sest just selle aasta oktoobris avasin LHV-s investeerimiskonto ja hakkasin investeerimisega teadlikult tegelema:</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">September 2016:</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Aktsiad: 5000 EUR</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Kaks üürikorterit, aastane renditulu 4000 EUR</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Ühisrahastus (eraisikuna): 19 000 EUR (tänu Bondorale tootis ühisrahastus ainult miinust, nulli jõudsin tänu teistele portaalidele alles 2018)</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 340 EUR</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;"><br /><span style="background: white;">September 2017:</span><br /><span style="background: white;">Aktsiad: 35 000 EUR</span><br /><span style="background: white;">Kaks üürikorterit, aastane renditulu 4000 EUR</span><br /><span style="background: white;">Ühisrahastuses ringlemas 13 500 EUR.</span><br /><span style="background: white;">Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 580 EUR</span><br /><br /><span style="background: white;">September 2018:</span><br /><span style="background: white;">Aktsiad: 41 000 EUR</span><br /><span style="background: white;">Neli üürikorterit, aastane renditulu 6000 EUR</span><br /><span style="background: white;">Ühisrahastuses ringlemas 15 500 EUR.</span><br /><span style="background: white;">Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 830 EUR</span></span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">September 2019:</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Aktsiad: 38 000 EUR</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Viis üürikorterit, aastane renditulu 8000 EUR</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Ühisrahastuses ringlemas 27 000 EUR</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 1200 EUR</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Mingit madalamat sorti finantsvabadus on vist saavutatud, aga see pole kindlasti midagi sellist, millega võiks realistlikult muretut vanaduspõlve eeldada. Väikese motivaatorina aga kulub selline tagasivaade ära, eriti kui on näha, kuidas rahapall vaikselt, aga järjekindlalt veereb ja kasvab.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Augusti suurim saavutus oli järjekordse üürikorteri soetamine, tegemist odava ühetoalise korteriga Tapal, kus üürnik juba mõnda aega sees elanud ja plaanib aasta veel olla. Korteri seisukord müügikuulutuses “rahuldav”, mis reaalsuses tähendab “remondi järele karjuv”. Üüritootlus 17%. Osturaha sain kokku AliBaba ja Facebooki aktsiate müügist, mõnisada eurot võtsin ka Envestiost välja, ülekanne teostati minutite, kui mitte sekunditega, mis on ühisrahastuses mul seni kiireim kogemus. Igatahes plaanin sinna peagi raha tagasi suunata, parim tootlus ja ükski projekt pole maksetega hilinenud.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Augusti saldo ühisrahastuses: </span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<br /></div>
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" dir="ltr" style="border-collapse: collapse; border: none; font-family: arial,sans,sans-serif; font-size: 10pt; table-layout: fixed; width: 0px;"><colgroup><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col></colgroup><tbody>
<tr style="height: 21px;"><td style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; vertical-align: bottom;"><br /></td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Account value"}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; vertical-align: bottom;">Account value</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Interest"}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; vertical-align: bottom;">Interest</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"XIRR"}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; vertical-align: bottom;">XIRR</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-formula="=HYPERLINK("https://c.trackmytarget.com/3lf98k","Crowdestate")" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Crowdestate"}" style="color: #1155cc; overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-decoration: underline; vertical-align: bottom;"><a class="in-cell-link" href="https://c.trackmytarget.com/3lf98k" target="_blank">Crowdestate</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":8300}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">8300</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":34}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">34</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":4.096385542168675}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">4.10</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-formula="=HYPERLINK("https://notyouraverageinvestor.com/2019/01/17/omaraha-review/","Omaraha")" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Omaraha"}" style="color: #1155cc; overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-decoration: underline; vertical-align: bottom;"><a class="in-cell-link" href="https://notyouraverageinvestor.com/2019/01/17/omaraha-review/" target="_blank">Omaraha</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":7900}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">7900</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":108}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">108</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":13.670886075949367}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">13.67</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-formula="=HYPERLINK("http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X","Mintos")" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Mintos"}" style="color: #1155cc; overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-decoration: underline; vertical-align: bottom;"><a class="in-cell-link" href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" target="_blank">Mintos</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":5100}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">5100</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":56}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">56</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":10.980392156862745}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">10.98</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-formula="=HYPERLINK("https://envestio.com/?invite=XI39uSN","Envestio")" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Envestio"}" style="color: #1155cc; overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-decoration: underline; vertical-align: bottom;"><a class="in-cell-link" href="https://envestio.com/?invite=XI39uSN" target="_blank">Envestio</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":2266}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">2266</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":34}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">34</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":15.00441306266549}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">15.00</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-formula="=HYPERLINK("https://www.grupeer.com/?invited_by=grp_1002280","Grupeer")" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Grupeer"}" style="color: #1155cc; overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-decoration: underline; vertical-align: bottom;"><a class="in-cell-link" href="https://www.grupeer.com/?invited_by=grp_1002280" target="_blank">Grupeer</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":1355}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">1355</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":16}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">16</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.808118081180812}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11.81</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-formula="=HYPERLINK("https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU10365","Estateguru")" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Estateguru"}" style="color: #1155cc; overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-decoration: underline; vertical-align: bottom;"><a class="in-cell-link" href="https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU10365" target="_blank">Estateguru</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":1000}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">1000</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":2}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">2</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":2}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">2.00</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-formula="=HYPERLINK("https://c.trackmytarget.com/m8kn93","Fastinvest")" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Fastinvest"}" style="color: #1155cc; overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-decoration: underline; vertical-align: bottom;"><a class="in-cell-link" href="https://c.trackmytarget.com/m8kn93" target="_blank">Fastinvest</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":51}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">51</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":0.55}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">0.55</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":10.784313725490197}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">10.78</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"TOTAL"}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; vertical-align: bottom;">TOTAL</td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":25972}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">25972</td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":250.55}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">250.55</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":9.646927460341907}" style="overflow: hidden; padding: 2px 3px 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">9.65</td></tr>
</tbody></table>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;"><style type="text/css"><!--td {border: 1px solid #ccc;}br {mso-data-placement:same-cell;}--></style> </span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">Augusti üürid laekusid nagu ikka, kokku 550 eurot. Silvano ja Baltic Horizon Fund maksid dividende, kokku 600 eurot. Augusti saldo kokku tubli 1400 EUR. <a href="https://notyouraverageinvestor.com/" target="_blank">Ingliskeelne blog</a>i tootis tulu 70 eurot, võib ka rahul olla.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<span lang="EN-US" style="background: white; color: #333333; font-family: Arial, sans-serif;">August oli ka viimane isapuhkusel veedetud kuu, septembris taas tööl. Tuleb harjuda, tuleb kohaneda, tööülesanded üksjagu muutunud ka. Algus on igatahes olnud tüütult stressirohke. </span></div>
<div class="MsoNormal" style="-webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: white; color: #222222; font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: small; font-style: normal; font-variant-caps: normal; font-variant-ligatures: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; margin: 0px; orphans: 2; text-align: start; text-decoration-color: initial; text-decoration-style: initial; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px;">
<br /></div>
Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-37486866711803267842019-08-09T10:22:00.004+03:002019-08-09T10:22:57.808+03:00Kas surnud investor on parim investor?Tauri Alas on Investeerimisraadios mitu korda viidanud mingile uuringule, mille kohaselt on edukaimad investorid juba mõnda aega surnud, neile järgnevad kontode salasõnad kaotanud investorid. Seda müüti kultiveeris hiljuti Äripäeva raadios ka Tõnu Pekk, kelle sõnul oli tegemist Fidelity uuringuga. See jutt tundus juba eriti kahtlane: investeeringute haldamisega raha teenivad tegelased (Fidelity Investments) teatavad, et suurima tootluse saab nende teenuseid mitte kasutades.<br />
Kaks minutit guugeldamist hiljem oligi selge, et sellist uuringut pole Fidelity kunagi teinud, tegemist libauudisega, mis muidugi toreda pealkirja tõttu korralikult klikke kogunud ja nüüd juba aastaid oma elu elama hakanud. Kes neid tootluse parandamise nimel tehtud suitsiide jõuab kokku lugeda? Rain Lõhmus läks hõbemedali peale välja ja unustas oma krüptorahakoti koodid. Paraku ei tulnud need talle autasustamise hetkel ikkagi meelde, nii et jäi oma müstilisest tootlusest samamoodi ilma, nagu kõik need surnud investorid, kelle raha praegu nt Baltikas või mõnes juba pankrotti läinud ettevõttes või fondis põleb. Huvitav, mis surnud investorite Olympicu aktsiatest saanud on?<br />
Ise olen surnud investori taktika osaliselt üle võtnud, "ostan ja hoian" taktika puhul on see teine pool jahedama kehatemperatuuriga investoritega sama. Juulis ostsin Harju Elektri aktsiaid, mida detsembris lolli peaga müüsin, kui nende hind eriti madalal oli. Hoian Danske aktsial silma peal, juba pikemat aega seal 100 krooni ringis püsinud, kangesti tahaks osta, aga vaba raha pole.<br />
Juunis tuli passiivset tulu veidi alla tuhande euro, juulis veidi üle kahe tuhande, pikemalt sellest <a href="https://notyouraverageinvestor.com/" target="_blank">siin</a>. Peamine tänu uue rekordi eest lähab Merkole, kelle dividend moodustas kuu sissetulekust tervelt poole.<br />
Muidu on suvi läinud puhkamise ja mängimise tähe all, septembris lõppeb vanemapuhkus ja taasalgab kontorielu. Tööl käies saab veidi rohkem raha ka kui lapsega kodus olles, saab siis veidi hoogsamalt investeerida. Elame veel, nagu Reet Linna Prillitoosi lõppedes ellujäänuid lohutab.Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-90893555526142726182019-06-10T14:02:00.002+03:002019-06-10T14:02:37.469+03:00Üürikinnisvara valud ja võludKui sul on neli üürikorterit, siis pead aeg-ajalt ikka valmis olema selleks, et mõnes neis midagi juhtub. Mul on seni suhteliselt hästi läinud, ükski üüriline pole mingit jama korraldanud, teinekord viibib mõne arve maksmine, aga ei midagi traagilist. Nii et kui nüüd ühes korteris andis pesumasin otsad, siis oli see vaieldamatult mu selle aasta üüriäri suursündmus. Tellisin veidi üle kahesaja euro maksnud uue pesumasina ja rohkem oma aega ja energiat sellele ei kulutanud. Ühele teisele üürnikule sai ka helistatud ja maksekohustust meelde tuletatud, kuna tegemist ukrainlasega, siis kulus aega ja energiat venekeelse jutu väljamõtlemise peale eelnevalt tunduvalt rohkem. Sel kuul tuleb seda keeleharjutust vist korrata, sest eelmise kuu kommunaalide arved on tasumata ja ma pole päris kindel, kas ta seda ise tasuda oskabki. Tuleb üks korralik google translate eeltöö teha, mis on "viitenumber" vene keeles?<br />
Aga võlu on selles ettevõtmises teinekord ka, näiteks kui leping lõpeb ja üürnik on nõus uue lepingu ja 50-eurose hinnatõusuga. Selline lugu eelmisel kuul juhtus, mis teeb siis edaspidi kuiseks rendituluks kokku 550 eurot, kui midagi taas katki ei peaks minema.<br />
<br />
Ühisrahastuses keskmine kuu, Omaraha oli keskmisest tublim:<br />
<br />
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" dir="ltr" style="border-collapse: collapse; border: none; color: black; font-family: arial, sans, sans-serif; font-size: 10pt; table-layout: fixed; width: 0px;" xmlns="http://www.w3.org/1999/xhtml"><colgroup><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col></colgroup><tbody>
<tr style="height: 21px;"><td style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">Aprill 2019</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Account value"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">Investeering</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Interest"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">Intress</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"XIRR"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">XIRR</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Crowdestate"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://c.trackmytarget.com/3lf98k" target="_blank"><span style="color: #674ea7;">Crowdestate</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":7800}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">7800</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":326}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">24</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":41.794871794871796}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">3.09</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Omaraha"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://notyouraverageinvestor.com/2019/01/17/omaraha-review/" target="_blank">Omaraha</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":7450}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">7550</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":84}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">124</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.275167785234899}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">16.29</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Mintos"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" target="_blank">Mintos</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":4100}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">4150</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":49}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">41</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.951219512195122}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">9.88</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Envestio"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://envestio.com/?invite=XI39uSN" target="_blank">Envestio</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":2380}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">2420</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":37}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">39</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":15.546218487394958}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">16.12</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Grupeer"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://www.grupeer.com/?invited_by=grp_1002280" target="_blank">Grupeer</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":1270}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">1300</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":15}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">15</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.811023622047244}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11.54</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Estateguru"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU10365" target="_blank">Estateguru</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":301}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">300</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":2}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">3</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":6.644518272425249}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">10</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Fastinvest"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://c.trackmytarget.com/m8kn93" target="_blank"><span style="color: #674ea7;">Fastinvest</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":50}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">51</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":0.55}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">0.6</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.000000000000002}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11.76</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"SUM"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">KOKKU</td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":23351}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">23571</td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":513.55}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">245.6</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":21.992634148430472}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">10.42</td></tr>
</tbody></table>
<br />
Silvano ja Harju Elektri dividende laekus kokku 420, tänu millele venitas kuiseks tuluks taas napilt üle tuhande euro - 1003.<br />
Ostsin veidike Tallinki aktsiaid, nende dividenditootlusesse arvutan ka aktsiakapitali vähendamise, mis teeb selle mulle atraktiivseks.<br />
Blogide soovituskoodidest tuli kokku 45 eurot. Ingliskeelses blogis halan pikemalt koduse isa raskest elust piltide näitel, kui tahad kaasa tunda, vaata <a href="https://notyouraverageinvestor.com/2019/06/03/something-something-in-the-month-of-may/" target="_blank">siia</a>.<br />
<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-62838631301356010382019-05-08T19:26:00.001+03:002019-05-08T19:26:50.023+03:00Aprill, ühisraharekord (jälle)Eelmisel kuul ühisrahastusest laekunud tulu rekordist jäi rõõm õige üürikeseks, sest juba aprilli algul oli selge, et tänu Crowdestate-s tehtud tehingule peab juba hakkama järgmise kuu rekordi üle rõõmustama. Sellest, kuidas korraks Crowdis tootluse 67% peale viskas, pikemalt <a href="https://notyouraverageinvestor.com/2019/04/18/the-magic-of-crowdestate-marketplace/" target="_blank">siin</a>.<br />
Uus hooaja tippmark ja isiklik rekord on nüüdsest 513 EUR:<br />
<br />
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" dir="ltr" style="border-collapse: collapse; border: none; color: black; font-family: arial, sans, sans-serif; font-size: 10pt; table-layout: fixed; width: 0px;" xmlns="http://www.w3.org/1999/xhtml"><colgroup><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col></colgroup><tbody>
<tr style="height: 21px;"><td style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">Aprill 2019</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Account value"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">Investeering</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Interest"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">Intress</td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"XIRR"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">XIRR</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Crowdestate"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://c.trackmytarget.com/3lf98k" target="_blank"><span style="color: #674ea7;">Crowdestate</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":7800}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">7800</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":326}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">326</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":41.794871794871796}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">41.79</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Omaraha"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://notyouraverageinvestor.com/2019/01/17/omaraha-review/" target="_blank">Omaraha</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":7450}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">7450</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":84}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">84</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.275167785234899}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11.28</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Mintos"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" target="_blank">Mintos</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":4100}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">4100</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":49}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">49</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.951219512195122}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11.95</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Envestio"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://envestio.com/?invite=XI39uSN" target="_blank">Envestio</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":2380}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">2380</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":37}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">37</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":15.546218487394958}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">15.55</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Grupeer"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://www.grupeer.com/?invited_by=grp_1002280" target="_blank">Grupeer</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":1270}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">1270</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":15}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">15</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.811023622047244}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11.81</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Estateguru"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU10365" target="_blank">Estateguru</a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":301}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">301</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":2}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">2</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":6.644518272425249}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">6.64</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Fastinvest"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://c.trackmytarget.com/m8kn93" target="_blank"><span style="color: #674ea7;">Fastinvest</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":50}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">50</td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":0.55}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">0.55</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":11.000000000000002}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">11.00</td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"SUM"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;">KOKKU</td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":23351}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">23351</td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":513.55}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">513.55</td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":21.992634148430472}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;">21.99</td></tr>
</tbody></table>
<br />
Lisaks Crowdile tegi rõõmu ka Mintose korralik tulemus üle mitme kuu, näis kas autoinvestis tehtud muudatused tasusid ära või oli ajutine sähvatus. Envestios jätkuvalt korralik tootlus.<br />
<br />
Tapa üürikorteris vahetus üürnik, üür jäi samaks. Kaubamaja maksis dividende kolmekümne euro ringi (müüsin detsembris paanikaga Kaubamaja absoluutses põhjas maha). Kokku passiivne tulu aprillis 1043 EUR. Rõõm tõdeda, et tuhandeeurosed kuud on saamas uueks normiks.<br />
Blogide soovitukoodidest tuli kokku 65 eurot.<br />
Ajutine valitsus kütab ikka ägedalt, nagu ma ka eelmine kuu ennustasin. Peaministri vabandustest enam ei piisa, nüüd peab ka sotsiaalminister EKRE tegude eest vabandama. Kui nii edasi, siis on hakkab peagi ka opositsioon seda tegema. Saab näha.<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-61854490129229758052019-04-09T21:16:00.002+03:002019-04-09T21:30:08.878+03:00Märts, ühisrahastuse rekord, Kartaago<div style="color: #454545; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: large;">Märts möödus lühikeste reiside tähe all, pikendatud nädalalõppe mugavustsoonist väljas kogunes kokku kolm. Väsitav, aga vajalik tegevus see reisimine, annab aega lugeda, taskuhäälinguid kuulata ja niisama mõelda. Või siis võimaluse vanu sõpru näha ja koos Belfastis jalkakoondisele ja iseendale kaasa tunda.</span></div>
<div style="color: #454545; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: large;">BHF maksis intressi, kokku kahesaja euro ringi. Kokku võib sealt loota siis üle kaheksasaja euro sellel aastal. LHV maksis dividende, kasvuaktsia ja eelmiste maksete kohta üpris heldelt, aga minu osalus seal nii väike, et sain vaid mõnikümmend eurot.</span><br />
<span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: large;">Nägin kõvasti vaeva ja tegin ühisrahastuse laekumiste kohta Exceli tabeli, mis arvutab tootlust konkreetse kuu põhjal. Omaraha arvutab oodatavat tootlust, Crowdestate eraldi lõppenud projekte ja tulevasi, Mintos samuti ettevaatavalt, palju lihtsam on ise arvud sisse toksida ja pilt on konkreetsem. Kuud võivad olla erineva tootlusega, nt see kuu lõppes Crowdil mitu projekti ja kuutootluse viskas ka ulmeliseks. Tänu Crowdile oligi ühisrahastuses väga hea kuu. Envestio jätkab samuti muljetavaldavalt, samuti Grupeer. Mintos on ka ehk kännu tagant lahti pääsemas, kaks eurot rohkem kui eelmine kuu. Omaraha kuine tootlus minu valemiga on oluliselt väiksem kui portaali poolt näidatav, mis on ka loogiline, sest portaal näitab tootlust eeldusel, et ükski laen hapuks ei lähe. Omarahas on mul hetkel suurim summa, aga sinna ise juurde ei pane, kuna järelturgu pole. Kõigis teistes portaalides kavatsen vaikselt osalust suurendada. Ideaalis võiks aastane tulu kõikidest portaalidest nii tuhande euro võrra tõusta, tundub piisavalt orgaanilise kasvuna.</span><br />
<span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: large;"><br /></span></div>
<div style="color: #454545; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" dir="ltr" style="border-collapse: collapse; border: none; color: black; font-family: arial, sans, sans-serif; table-layout: fixed; width: 0px;" xmlns="http://www.w3.org/1999/xhtml"><colgroup><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col><col width="100"></col></colgroup><tbody>
<tr style="height: 21px;"><td style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">Märts 2019</span></td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Account value"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">Raha portaalis</span></td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Interest"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">Intress</span></td><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"XIRR"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">XIRR</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Omaraha"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://notyouraverageinvestor.com/2019/01/17/omaraha-review/" target="_blank"><span style="font-size: large;">Omaraha</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":7350}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">7350</span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":120}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">120</span></td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":16.3265306122449}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">16.33</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Crowdestate"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://c.trackmytarget.com/3lf98k" style="font-family: Times, "Times New Roman", serif;" target="_blank"><span style="font-size: large;">Crowdestate</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":5250}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">5250</span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":147}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">147</span></td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":28}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">28.00</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Mintos"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;"><a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" style="font-family: Times, "Times New Roman", serif;" target="_blank">Mintos</a><span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: x-small;"> </span></span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":4050}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">4050</span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":39}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">39</span></td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":9.62962962962963}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">9.63</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Envestio"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://envestio.com/?invite=XI39uSN" style="font-family: Times, "Times New Roman", serif;" target="_blank"><span style="font-size: large;">Envestio</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":2200}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">2200</span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":31}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">31</span></td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":14.090909090909092}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">14.09</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Grupeer"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://www.grupeer.com/?invited_by=grp_1002280" style="font-family: Times, "Times New Roman", serif;" target="_blank"><span style="font-size: large;">Grupeer</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":1200}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">1200</span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":15}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">15</span></td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":12.5}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">12.50</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Estateguru"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><a href="https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU10365" style="font-family: Times, "Times New Roman", serif;" target="_blank"><span style="font-size: large;">Estateguru</span></a></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":300}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">300</span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":0.54}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">0.54</span></td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":1.8000000000000003}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">1.80</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"Fastinvest"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;"><a href="https://c.trackmytarget.com/m8kn93" style="font-family: Times, "Times New Roman", serif;" target="_blank">Fastinvest</a><span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: x-small;"> </span></span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":50}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">50</span></td><td data-sheets-value="{"1":3,"3":0.42}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">0.42</span></td><td data-sheets-formula="=MULTIPLY(R[0]C[3], 1000)" data-sheets-numberformat="[null,2,"0.00",1]" data-sheets-value="{"1":3,"3":8.4}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">8.40</span></td></tr>
<tr style="height: 21px;"><td data-sheets-value="{"1":2,"2":"SUM"}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">Kokku</span></td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":20400}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">20400</span></td><td data-sheets-formula="=SUM(R[-7]C[0]:R[-1]C[0])" data-sheets-value="{"1":3,"3":352.96000000000004}" style="border: 1px solid rgb(204, 204, 204); overflow: hidden; padding: 2px 3px; text-align: right; vertical-align: bottom;"><span style="font-size: large;">352.96</span></td></tr>
</tbody></table>
<span style="font-size: large;"><br /></span>
<div style="caret-color: rgb(0, 0, 0); color: black;">
<span style="font-size: large;">Koos üürituluga tuli kuu passiivne tulu kokku 1093. </span></div>
</div>
<span style="font-size: large;"><span style="color: #454545; font-family: "times" , "times new roman" , serif;"><a href="https://notyouraverageinvestor.com/" target="_blank">Ingliskeelses</a></span><span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif;"> blogis kahanesid nii postituste arv kui ka soovituskoodide kaudu laekunud tulu, kokku 95 eurot. </span></span><br />
<span style="font-size: large;">Muide, ma arvan, et EKREIKE tuleb üle elada. <span style="caret-color: rgb(69, 69, 69); color: #454545; font-family: "times" , "times new roman" , serif;">Ja üle me ta elame, selle koalitsiooni asjatundmatus ja idiootlikkus hakkab kohe kaugele paistma.</span><span style="caret-color: rgb(69, 69, 69); color: #454545; font-family: "times" , "times new roman" , serif;"> </span></span><br />
<span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: large;">Ceterum censeo.</span><br />
<div style="color: #454545; font-stretch: normal; line-height: normal;">
<br /></div>
Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-38271472313949915732019-03-04T12:32:00.001+02:002019-03-04T16:23:46.106+02:00Veebruaris blogilt kolmekohaline tulu ja kroonimiljonäri s(t)aatus<br />
<div>
Just nii, kirjutasin oma <a href="https://notyouraverageinvestor.com/" target="_blank">ingliskeelsesse</a> blogisse vähem postitusi kui tavaliselt, lugejad olid ilmselgelt tänulikud ning see tänu väljendus 130 euroses tulus soovituskoodide kaudu. Hõre kirjutamine polnud tingitud mitte laiskusest, vaid igasugu asjaajamise rohkusest, sai reisimas käidud ja ise külalisi võõrustatud.<br />
Kinnisvaras tavapärane kuu, aga üks üürnik hakkab vist lahkuma, selle kuu jooksul selgub. Kui nii, siis püüan uue lepinguga üüri kasvõi sümboolselt tõsta. Tõnu Toompark ütles Investeerimisklubi podcastis, et Tapal kinnisvara omavad inimesed on "õnnega koos", ma küll õnne niimoodi ei defineeriks, aga korterit üürida tahtjaid näikse seal küll jaguvat.<br />
Ühisrahastuses tavapärane kuu, ei midagi erilist. Omarahast 80 EUR, <a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" target="_blank">Mintosest</a> 37, <a href="https://c.trackmytarget.com/3lf98k" target="_blank">Crowdestate</a>-st 39, <a href="https://envestio.com/?invite=XI39uSN" target="_blank">Envestiost</a> 27, <a href="https://www.grupeer.com/?invited_by=grp_1002280" target="_blank">Grupeerist</a> 13, kokku 196. Taas-alustasin investeerimist <a href="https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU10365" target="_blank">Estategurus</a>, lisasin sinna 300 eurot, seekord siis ettevõtte kaudu. <a href="https://c.trackmytarget.com/m8kn93" target="_blank">Fastinvest</a> pakub tagatud laene kõrgema protsendiga kui Mintos, ent sinna ettevõtte kontot hetkel teha ei saa, nii et eraisikuna jääb mu portfell seal hetkel 50 peale tiksuma.<br />
Kokku on mu ühisrahastuse portfell nüüd 20 000 euro suurune, väike teetähis. Koos aktsiaportfelliga tuleb miljon EEKi ära. Minusugusele vanemale põlvkonna esindajale ikkagi emotsionaalne hetk: kroonimiljonär. Ma olin rahareformi ajal 12-aastane ja mäletan väga hästi, kui ulmeliselt ilusad ja kallid kõik need uue kupüürid tundusid. Mingeid suuremaid mõtteid ma rahaga seoses muidugi veeretada ei mõistnud, kõik ei ole jaakroosaared et mängivad mähkmetes panka ja peavad poodi. Mingist erilisest rikkusest pole ka suureks kasvades osanud unistada, miljon krooni ei tundunud juba eelmise majandusbuumi ajal erilise varandusena, 1992. aasta jaanipäeval oleksin arvatavasti miljon krooni arvutanud ümber Tupla šokolaadidesse või Sony kassetipleieritesse. See hetk oleks ikka väga emotsionaalne olnud.<br />
BHF suurendas oma kvartaalset väljamakset ja Merko teatas eurosest dividendist, kui nüüd Silvano ka oma tavapärase dividendi kuulutaks, siis peaks eesmärgiks seatud 3000 eurot dividende sel aastal purgis olema. Veebruaris keegi ühtegi väljamakset ei teinud, seega passiivse tulu saldo seekord 696. Ühe tehingu tegin ka, ostsin mõnesaja eest Arco Vara, nad on nii odavaks läinud et sealt kukkuda pole küll vist kuhugi, samas peaks neil sel aastal mitmed arendused müüki minema, nii et majandustulemused peaksid hakkama varsti hinnas kajastuma.</div>
Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-60616896967571572052019-02-08T11:19:00.000+02:002019-02-08T11:19:18.327+02:00Detsembri vead, mis tegid jaanuaris haigetKinnisvararindel muutusteta, nelja korteri üürid laekusid ja laenud vähenesid. Ühe laenu suutsin ära ka maksta, nüüd neid järel veel kolm, aasta lõpuks peaks kahe peale saama.<br />
<div>
Aktsiatega tegin end jõulude ajal lolliks, hakkasin krahhi kartma ja müüsin oma Harju Elektri aktsiad maha, peale mida on see 33% tõusnud. Sama tegin Tallinna Kaubamajaga, kes küll nii palju tõusnud pole, ent veidi siiski. Ei jõua end ära kiruda, loodatavasti sain korraliku õppetunni. Järgmise "krahhi" ajaks olen omale terasest cojones-id kasvatanud ja sõidan põhja välja. Müügist saadud raha jagasin Merko, Baltic Horizon Fundi ja Silvano vahel, kellest viimane ka aasta esimesed dividendid maksis, ligi 600 eurot. Need kolm ongi nüüd mu suurimad positsioonid, moodustavad kokku kolmveerandi mu portfellist ja nende otsustest sõltub mu selleaastane dividendisaak.</div>
<div>
Ühisrahastuses oli keskmine kuu, viiest portaalist kokku 214 eurot intresse. Mintosest seekord vaid 30, peale mida muutsin autoinvesti seadeid nii, et välistan edaspidi laenuandjad reitinguga madalam kui B-. Omaraha 101, Crowdestate 54, Envestio 22 ja Grupeer 7.<br />
1300 siis passiivne tulu jaanuaris kokku. Seni kenasti kursil saavutamaks aastaeesmärki 13000 eurot.</div>
<div>
Mu <a href="https://notyouraverageinvestor.com/" target="_blank">ingliskeel</a>ne blogi tegi ka enda kohta tubli tulemuse, teenis 72 eurot tulu, külastajaid 1250. Katsun esialgu jätkata vähemalt kord nädalas postitustega.</div>
Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-33078590044221326542019-01-06T09:33:00.000+02:002019-01-06T09:33:20.267+02:0010001 eurot passiivset tulu eelmisel aastalEsimesel jaanuaril on reeglina tulnud tegeleda sisekaemuse ja erinevate lubaduste andmisega iseendale ja pereliikmetele tulenevalt eelmisel öösel toimunud sündmustest, mille üle endal tavaliselt erilist kontrolli ei ole. Sel aastal pidin end lisaks sellele vaevama ka erinevate liitmis- ja lahutamistehetega, et aastane investeerimistulu kokku lüüa. Eesmärgiks olin aasta tagasi seadnud 12 000, sellest jäi kõvasti puudu, aga 10001 eurot on ikkagi ligi 3000 rohkem kui aasta varem.<br />
Ühisrahastusest tuli kokku 2278 eurot intressi (mullu 1196), üüritulu 4650 (5400), dividende 2750 (1600) ja eraisiku ühisrahastusest tiksus vanadelt kontodelt (Omaraha ja Bondora) 323 eurot.<br />
<br />
Sellel aastal ootan suuremat üüritulu seoses laenumaksete vähenemisega, samuti ühisrahastusest saadavate intresside vaikset kasvu (kavatsen sinna 4-5 tuhat juurde investeerida), dividende nii suures koguses ei looda (istun praegu neljandikuga aktsiaportfellist rahas), 13 tuhat tahaks aasta lõpuks kokku saada. Sel aastal peaks üks suurem laen makstud saama, mis peaks järgmise aasta tulu veidi suurema jõnksuga kasvatama, aga ka muidu on liitintressi mõju juba tuntav.<br />
Inglisekeelses <a href="https://notyouraverageinvestor.com/2018/12/27/history/" target="_blank">blogis</a> kirjutasin oma investeerimisajaloo veidi pikemalt ka lahti, suutsin suure vaevaga mingi uduse ajaloolise kasvutabeli ka genereerida:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh4qe9u44LZ7kenWDeNZolcO1erZa0-YTeogfxpUG41UCnM_8K-ARJHzfpCUu3KUeGqpDbApEL3QExGc851DEjmSORRJF_MX5gMlwKhp5vNjK6mbJiX6JwYo7N7qgSBT79ZuGYmCz6aE98/s1600/passiveincome.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="304" data-original-width="698" height="172" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh4qe9u44LZ7kenWDeNZolcO1erZa0-YTeogfxpUG41UCnM_8K-ARJHzfpCUu3KUeGqpDbApEL3QExGc851DEjmSORRJF_MX5gMlwKhp5vNjK6mbJiX6JwYo7N7qgSBT79ZuGYmCz6aE98/s400/passiveincome.png" width="400" /></a></div>
Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-34864177432033163922018-12-04T15:06:00.000+02:002018-12-04T15:06:01.523+02:00Rahakratt on nublu ja teisi novembri paljastusiAlustame üüriärist: igav. Üür laekus ja ja maksin aga laene tagasi. Enda kätte jäi 500 eurot.<div>
Aktsiaportfell on veidi taastunud oktoobri värinatest, Baltic Horizon maksis 76 eurot dividendi ka. </div>
<div>
Ühisrahastuses liitusin Envestioga, kandsin 1500 sisse ja enamuse projektidesse laiali ka, praegu pakutakse seal konkurentsitult parima intressiga projekte, 20-21% on neil tavaline taks. Selle <a href="https://envestio.com/?invite=XI39uSN" target="_blank">lingi</a> kaudu liitudes saate veel lisaboonust (mina ka, nagu Rahakratt laulab).</div>
<div>
Muud portaalid tiksusid tavarütmis, kokku 177 eurot, hea kuu eest saab kiita Omaraha, 110 sealt. Aasta algul seatud eesmärk 2000 eurot ühisrahastusest on täis, detsember saab olema puhas boonus.</div>
<div>
Mu <a href="https://notyouraverageinvestor.com/" target="_blank">ingliskeelne</a> blogi on ka veidi täienenud ja arenenud, Facebookis ja <a href="https://twitter.com/NotInvestor" target="_blank">Twitteris</a> mõned jälgijad tekkinud, blogi külastajaid ka rohkem kui saja võrra enam kui siin. Eelmine kuu sai välja hõigatud, et esimesele <a href="https://www.facebook.com/notyouraverageinvestor/" target="_blank">Facebooki</a> fännile mõtlen mingi auhinna ka välja, siis Janeli profiili vaadates tuli hoopis mõte, et teen ülekande SA Tartu Ülikooli Kliinikumi Lastefondile. Püsimaksekorraldus tehtud, nüüdsest läheb sinna iga kuu 10 eurot. Aasta pärast vaatan lepingu üle, kui on edukas aasta, siis suurendan. Kui vähem edukam, siis suurendan veidi vähem. </div>
<div>
Sissekande kirjutamise ajal selgus siiski, et Rahakratt ei ole nublu. Uurimine jätkub.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-15053523650190176302018-11-01T04:35:00.000+02:002018-11-19T16:21:09.757+02:00Blogi hakkas tulu teenima, tagasilöögid kinnisvaras ja börsil.<br />
<br />
<span style="font-family: "times" , "times new roman" , serif; font-size: large;">Blogi teenis esimest korda raha: keegi kasutas mu eelmises postituses olnud Grupeeri linki ja alustas seal investeerimist, tänu millele laekus minu kontole 19 eurot. Ise panustasin esialgu 500, 29 senti on juba intressi ka laekunud. Ülejäänud ühisraha tegi taas Harju keskmise tulemuse: Omaraha 90, Mintos 53, Crowdestate 30. Kokku 173 ehk 33 eurot rohkem kui septembris. Aasta algul seatud eesmärk 2000 eurot tulu ühisrahastuses on vaid 46 euro kaugusel, võib rahul olla ja hakata juba vaikselt järgmiseks aastaks kõrgemaid sihte seadma.<br /><br />Kinnisvara arengud on sellised, et üks laenuandja soovib oma raha tunduvalt kiiremas tempos tagasi saada kui alguses kokku leppisime (see võimalus oli lepingus sees), ning ühe korteri üüri alandasin 10%, kuna seal piirkonnas hakkas äkitselt kortereid soodsama hinnaga saada olema ja üürnik neid mulle ka mainis. Kalle Aron on pidevalt kinnitanud, et pikaajaline, ent odavam üürnik on tunduvalt mõistlikum kui uue üürniku otsimine, passiivse investorina nõustun täielikult. Nüüdsest arvestan nelja korteri pealt kuiseks tuluks kokku 500 eurot. Tagasilöögid, ent loodetavasti ajutised.<br /><br />Aktsiapositsioonid on muidugi kõik pea iga päev punased, kuuga olen kaotanud 2000 eurot. AliBaba on põhilangeja, see neetud kaubandussõda, varsti oleme tagasi Hansa Liidu eelses ajas kui nii edasi läheb. Silvano ja Merko on ka juba ostuhinnast allapoole kukkunud. Seni olen suutnud veel käte peal istuda.<br /><br />Hakkasin oktoobris vaikselt ka ingliskeelse <a href="https://notyouraverageinvestor.com/">blogiga</a> pihta. Seda eestikeelset blogi loetakse keskmiselt vaid 300 midagi korda, ingliskeelne auditoorium saab loodetavasti olema veidi suurem. Algus on olnud suhteliselt mannetu: mul on <a href="https://twitter.com/NotInvestor?lang=en">Twitteris</a> 4 jälgijat, kellest üks ähvardab end regulaarselt ära tappa, nii et pigem arvestan ikka kolmega. <a href="https://www.facebook.com/notyouraverageinvestor/">Facebooki</a> lehel on ühel teist harukordne võimalus olla esimene laikija, kasutage seda. Ehk mõtlen mingi auhinna ka välja. Igatahes plaan on blogistada esialgu kord nädalas, erinevad mõtted ühisrahastusest, aktsiatest, kinnisvarast, muust elust. Olen finantsblogisid nüüd mõnda aega jälginud ja ühte kavatsen vältida: patroniseerivaid kirjutisi sellest, kuidas "ka sina võid saada finantsiliselt vabaks, kui järgid neid soovitusi...". Või a la "tööta seal kus tahad, millal tahad, kandes vaid aluspesu". Siinses töövihikus jätkan kuuülevaadetega. </span>Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-30947387746373719862018-10-01T11:51:00.000+03:002019-03-04T11:56:36.537+02:00September, üürirekord, uus ühisrahastusportaalEsimene kuu nelja üürikorteri omanikuna selja taga - üürid laekusid, kuigi üürnike utsitamist oli ka omajagu, no ei taha kommunaale õigeks ajaks maksta kõik see mees. Muid olmemuresid ka; radiaatorite õhutamise meelespäid, keldri luku vahetamine, kokkuvõttes ei midagi kontimurdvat, aga päris passiivse sissetuleku alla üürikorterite omamist ilma haldusteenust kasutamata liigitada siiski ei saa. Seni olen hakkama saanud, lähiajal uusi kortereid soetada võimekust ka ei ole, tuleb ära kannatada. 900 eurot kuus üüritulu läheb igatahes uue rekordina kirja.<br />
Ühisrahastusse lisasin <a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" target="_blank">Mintosesse</a> 500 eurot, kolmest portaalist laekus intresse kokku 140, ümardatult Omarahast 80, Mintosest 40 ja Crowdestate-st 20. Avasin konto ka <a href="https://www.grupeer.com/?invited_by=grp_1002280" target="_blank">Grupeer-is</a>, raha kannan lähipäevil. Omarahast võtan mõnisada välja, munad ühes korvis jne. Peale Twino-st lahkumist tunnen hommikuti puudust veel ühte portaali sisselogimisest, sestap laiendangi rinnet veidike.<br />
Dividendirindel laekus Baltic Horizon Fund-ilt 90 eurot, ülejäänud portfellis oli suurem kõikumine AliBaba ja Under Armouri vallas, langesid ja on nüüdseks taastunud. Suvaline Trumpi säuts võib mulle sadu eurosid maksta, kui see tuleb Hiina teemal.Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-63349345536822898602018-09-03T16:18:00.000+03:002019-05-23T15:37:52.167+03:00Üürikorter number neli, blogi sünnipäev ja teisi augusti tegemisiJust nii, eelmises sissekandes mainitud kinnisvaratehing läks ikkagi töösse, minu pakkumine võeti vastu ja nii olengi tänaseks neljanda korteri omanik. Laekus ka esimene üür, mis lubab üüritootluseks 15% - mida kaugemal Tallinnast, seda suurem tootlus. Üürnike voolavus võib suurem olla, seega oht ka rohkem vaeva näha, aga ikkagi. Rusikareeglina peab paika.<br />
Blogi sai ka aastaseks, ja hea on võrrelda oma portfelli suurust täpselt aastataguse ajaga, mil ma ta siia kirja panin:<br />
September 2017:<br />
Aktsiad: 35 000 EUR<br />
Kaks üürikorterit, aastane renditulu 4000 EUR<br />
Ühisrahastuses ringlemas 13 500 EUR.<br />
Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 583 EUR<br />
<br />
September 2018:<br />
Aktsiad: 41 000 EUR<br />
Neli üürikorterit, aastane renditulu 6000 EUR<br />
Ühisrahastuses ringlemas 15 500 EUR.<br />
Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 833 EUR<br />
<br />
Üüritulu kasv siis tingitud mitte ainult kahe uue korteri lisandumisest, vaid ka kahe eelmise korteri üüri tõstmisest ja osalisest laenu tagasimaksest, samuti üürin kortereid välja nüüd ettevõtte alt, seega tulumaksu automaatselt maha ei arvesta ja kogusumma näibki ilusam.<br />
Et korter osta, pidin Mintosest osa raha välja võtma ja müüsin ka Tallinna Sadama aktsiad maha (muidugi on sadama hind nüüd kosuma hakanud). Ühisrahastusest kokku 170 eurot: Crowdestate tegi seni parima kuu: 80 eurot intressi, Mintoses 60 ja Omaraha tegi seni kõige kehvema kuu, kõigest 30 eurot. Palju punaseid laene müüdi maha, hea et üldse plussi jäin. Septembris on oht, et üks suurem laen läheb punasesse, siis saan sealt korraliku miinuse, aga see ei tohiks väärata mu aasta algul seatud eesmärki teenida aastas 2000 eurot ühisrahastusest. Seni veel kenasti kursil, paar tuhat tahaks veel Mintosesse enne aasta lõppu tagasi kanda ka.<br />
Aktsiatest müüsin veel LHV-d natuke, selle asemel ostsin Under Armour’it ja BHF-i. Ma ikka usun UA-sse, näen igal pool nende toodangut üha rohkem, küllap saavad oma halbadest aegadest millalgi lõplikult üle.<br />
Muidu elan vanemapuhkuse rütmis, ehk siis nii palju tööd pole eluilmas tehtud kui praegu. Vaba aega oli augustis umbes poolteist päeva, kui need kolm poolikut päeva kokku liita, mil naine mu üksi toast välja lasi. Raamatuid lugesin ka kokku poolteist tükki. Arno Raagi mälestused olid mu nappi aega igati väärt.<br />
<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-52210042594322221552018-08-02T22:35:00.002+03:002019-03-10T14:00:27.565+02:00Juulikuu tulemused, ühisraha rekordid, Crowdestate vs Keila JKVanemapuhkust on nüüd kuu aega peetud ja seda peab küll ütlema, et need on ikka kõvad mehed, kes seda teevad. Kaotad raha, karjääri ja "tõeliste" meeste lugupidamise enda vastu. Dogmad on meie ekretiinistunud ühiskonnas rasked murduma.<br />
Ühisrahastuses oli loota uut ja võimsat rekordit, kus kuine intressitulu oleks ületanud 300 euro piiri, paraku vedas Crowdestate alt ja Rataskaevu tagasimakse juulikuus ei realiseerunudki. Muuseas, Crowdestate, kui kaua plaanite veel lasta ilmarahva rõõmuks selle projekti uudiste all kuvada sellist lollust: "<span style="background-color: white; color: #4a5665; font-family: "roboto" , "helvetica neue" , "helvetica" , "arial" , sans-serif; font-size: 14px;">Currently, construction is being sought for financing."?</span> Panen stopperi käima.<br />
(Kui juba lolluste juurde jutt läks, siis juhuslikult sattusin Keila Jalgpalliklubi kodulehele, kus mängijate profiilidele klikates leiab tegelikult ka sellise sõna nagu "kodakontsus". Panen veel ühe stopperi käima.)<br />
Aga tulemuste juurde: Omarahas 114 eurot. Kui seni oli Omaraha tootlikkus iga kuu langenud, siis juulis näitas esimest korda kasvu: juunis 16,5%, juulis 17,2%.<br />
Crowdestate tegi ikka enda kohta parima tulemus: 74 eurot. Jätkuvalt head minekut jätkas järjekordse rekordi teinud Mintos: 89 eurot (eelmine kuu 80). Kui plaanid Mintosesse investeerimist alustada (soovitan, seni väga usaldusväärne olnud), siis siin minu soovituskood, millest võime mõlemad kasu lõigata: <a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X">www.mintos.com/en/ref/9S0N4X</a><br />
Kokku siis ühisrahastusest 277 eurot, seda tulemust sel aastal kindlasti ei löö.<br />
Üürikorteritest nii palju, et käisin ühte uut korterit vaatamas ja tegin oma pakkumise, paraku ei ole maakler enam ühendust võtnud, ju siis pakkusin liiga vähe. Kolme senise korteri üürid laekusid korrektselt.<br />
Aktsiamaailmas laekusid Silvano dividendid, mille kulutasin üleöö odavaks mutunud Facebooki aktsiate soetamiseks. Vähemalt mingigi moraalne õigustus edaspidi seal aega surnuks lüüa - hoian oma varal silma peal. Tegin ka Instagrami konto. Pseudonoorus või keskea rõõmud, ei teagi kumb.Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-61136864270164740012018-07-06T11:46:00.000+03:002019-03-10T14:01:10.061+02:00Väikeinvestor läks vanemapuhkuseleKauaoodatud hetk ongi käes: tööl enam ei käi, olen lapsega kodus. Kui tavaliselt olen kuu kokkuvõtte esimesel kuupäeval valmis teinud, siis seekord seda aega küll kuskilt näpistada pole saanud. Laps, jalka MM, suvel tuleb ka rohkem lugeda kui tavaliselt, sõpru väisata jne. Sestap tavalisest veelgi lühem kokkuvõte.<br />
<div>
Ühisrahastuses tavapärane kuu:203 eurot intressi, Mintoselt parim tulemus seni, 80 eurot. Kui plaanid Mintosesse investeerimist alustada (soovitan, seni väga usaldusväärne olnud), siis siin minu soovituskood, millest võime mõlemad kasu lõigata: <a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" target="_blank">www.mintos.com/en/ref/9S0N4X</a><br />
<br /></div>
<div>
Üür: laekus, igav.</div>
<div>
Aktsiad: võtsin ka Sadama IPOst osa, veidi üle tuhande aktsia omanik olen nüüd. Umbes tuhande euro eest soetasin BHF-i ka juurde. Laekusid Merko dividendid, SFG tulevaste dividendidega võib aastane saak tulla koguni 3 tuhande ligi. Pole paha.</div>
<div>
Eelmist blogipostitust loeti rekordiliselt 477 korda. </div>
<div>
Laps ärkab peagi, aeg naasta oma puhkusele. Järgmine kuu ehk pikemalt.</div>
<div>
<div>
<br /></div>
</div>
Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-70744011827028633072018-06-01T10:46:00.000+03:002019-03-10T14:01:31.449+02:00Rahakratt on varas, Mintose rekord ja muud uudisedRahakratt paljastas oma tõelise olemuse, varastades oma aprillikuu ülevaate sissejuhatuse minu paar päeva varem ilmunud postitusest. Tegelikult ka. Aga mida muud ühelt kratilt ikka oodata. Murelikuks teeb pigem tema sissetulekute kiire kasv, ei pidanud teda enne konkurendiks, aga aprilli passiivne tulu oli minu omaga pea sarnane. Loodetavasti oli tegemist ühekordse anomaaliaga ja tüüp naaseb oma pensionisuuruse sissetuleku juurde. Hoian pöialt.<br />
Mai ühisrahastuses: intresse kokku 196 eurot, rekord <a href="http://www.mintos.com/en/ref/9S0N4X" target="_blank">Mintoses</a>: 75 (eelmine kuu rekord 65). Kõik plaanipärane või isegi parem. Ettevaatavalt võib järgmist ühisrahastuse rekordit loota juulis, kui Crowdis korraga kaks projekti lõppevad. Kandsin Crowdi ka 500 eurot juurde, aga nagu nimme on seal viimasel ajal projektid kokku kuivanud, nii et pikemat aega seisab seal raha niisama, tööd tegemata.<br />
Kinnisvara: eelmisel kuul maksetega hilinenud üürnikud said sel kuul joonele tagasi, elik taastus tavapärane 750-eurone rahavoog. Hea kuu.<br />
Aktsiad: dividendid BHFilt ja Harju Elektrilt, kelle aktsia küll iga päev kukub, nii et pean plaani neid natuke juurde osta. Aga laekumiste koha pealt paistab aastane dividendisaak tulevat 2500+ euro kanti, nii et üle ootuste hästi.<br />
Blogi: eelmise kuu postitust loeti kahekümne võrra rohkem kui märtsi oma, aga need rekordid kahvatuvad arvatavasti tänase klikimagneti pealkirja tõttu.Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-49783650096821505822018-05-02T09:25:00.000+03:002018-05-02T09:25:08.591+03:00Aprill, ühisrahastuse rekord, blogi rekordSissejuhatus: kevad, ilm, pere, töö, mingi pingutatud nali, valitsuse vangerdused, veidi vähem pingutatud nali, bla-bla-blaa...<br />
Müüsin Olympicu aktsiad, saadud raha eest ostsin juurde Merkot ja Silvanot ning sisenesin aktsiafondide maailma - Baltic Horizon Fund kauples väidetavalt alla oma turuväärtuse, ostsin. Kaubamaja ja LHV maksid dividende, kokku veidi alla 500 euro, panin omalt poolt ka veidi raha juurde ja reinvesteerisin eelmises lauses mainitud tegelastesse.<br />
Ühisrahastuses väljusin Twinost, sadakond eurot tiksub seal default laenudest tagasi veel aasta aega, aga kõik muu sujus tõrgeteta. Saadud raha jagasin Mintose ja Crowdestate vahel ära, nii et laias laastus on mu ühisrahastusportfell nüüd selline:<br />
Omaraha: 7000<br />
Mintos:7000<br />
Crowdestate: 4000<br />
Lähiajal piirdubki mu ühisrahastusse panustamine Crowdi paarsada eurot kuus lisamisega, muid eraelulisi väljaminekuid on seoses reisimise ja matusega (loe: pulmaga) lähiajal palju peale tulemas.<br />
Rekorditest: Omarahas intress 132 eurot (eelmine rekord jaanuaris 98), Mintoses 65 (jaanuaris 54), kõik portaalid kokku 236 eurot (jaanuaris 204).<br />
Üür tiksus tavapäraselt, kuid kolmest üürnikust kaks on kommunaalmaksetega graafikust maas, seega lõpuni pilvitu see üüriäri ikka ei ole. Loodetavasti saavad joonele.<br />
Blogi külastatavus on pidevalt tõusnud, eelmise kuu postitust loeti 237 korda, seda on 80 võrra rohkem kui kuu varem.<br />
Väga numbritihe kirjatükk tuli seekord. Kah mingi rekord.<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-44199785107600322822018-04-02T12:17:00.001+03:002018-04-02T12:17:30.089+03:00Märts, üürirekordMulle on Jaak Roosaare blogis kõige rohkem meeldinud see, kui ta kirjutab umbes nii:"kinnisvaras oli tavaline kuu, üürid laekusid, laenud vähenesid, ei midagi erilist, selline see üüriäri juba on". Sarnast lauset on ta vist mitu korda kasutanud, sest see on mulle kuidagi eriti meelde jäänud. Selles kontseptsioonis peitub minu jaoks passiivse investeerimise võlu: varandus kasvab ilma eriliselt ponnistamata, higi pritsimata. Kuigi mu aktsiainvesteeringud on seni olnud tunduvalt tulusamad, jääb see kasv siiski sinna investeerimiskontole numbriks, ent üürimaksed laekuvad panka ja neid saab reinvesteerida või poodi viia. Kuidagi vahetum tunne, tobe, aga nii on.<br />
Seega on eriline rõõm teatada uuest üürirekordist, kuna viimasena soetatud korteri eest laekus ka esimene üürimakse, mis teeb nüüd igakuiseks üürituluks 750 eurot. See raha läheb hetkel kõik kas laenude tagasimakseteks või uuteks investeeringuteks, igapäevaselt seda kasutusse ei võta, aga hea on teada, et pooleteistkordne miinimumpalk on mustadeks päevadeks hädavajalikeks kulutusteks olemas.<br />
Aktsiates pean lähiajal otsustama, mida teha Olympicu müügist saadud kuue tuhandega, kas suurendada osalust senistes positsioonides või panustada mõnele uuele aktsiale. Aprilli jooksul teen ära.<br />
Ühisrahastuses kandsin Crowdestate`i mõnisada eurot juurde. Pole veel otsustanud, mida oma Twino kontoga teha, idaneb idee kanda Mintosesse täpselt sama palju raha kui on Omarahas (6900) ja lasta neil mõnda aega kõrvuti end mulle tõestada. Portaalide statiskanumbrid on kõvasti Omaraha kasuks, aga tahan näha mis see vahe reaalselt rahas teeb, kui algandmed võrdsed. Osaluseksperiment.<br />
Muidu oli ühisrahastuses jälle keskmine kuu, kokku 181 eurot intressi.<br />
Tööreis kaugel mandril läks edukalt, oli palav, oli eksootiline, oli tulus. Ja oli aega ka mõned raamatud reisides läbi lugeda. Ilmar Talve "Juhansoni reisid" üllatas positiivselt, tahan teisigi tema raamatuid ja kindlasti memuaare lugeda. Erik Reinert "Globaalne majandus. Kuidas rikkad rikkaks said ja vaesed üha vaesemaks jäävad" on minu maitse jaoks liiga lahmiv ja populistlik, kasutab "alternatiivseid fakte" ja paneb mõne asjaga täielikult puusse. Ei veennud mind vabakaubanduse kahjulikkuses. Wido Moritsa raamatu meesametnike salaelust võite lugemata jätta.Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-59939552616831499492018-02-28T16:19:00.000+02:002018-02-28T16:19:18.990+02:00Veebruar, dividendid, Tartu maraton, Yana ToomAlustaks seekord EV100 teemadel. Kui Yana Toomile ei meeldi presidendi kõne, siis just sellises Eestis ma tahangi elada. Kui Madis Millingule ei meeldi etendus, siis minu jaoks on see kindel kvaliteedimärk. Punkt. Ja muidugi korraldajate ees müts maha, et tõid Tõnis Mägi laulma, vastasel juhul oleks ta ju oma aatekaaslastele pealinnas tõrvikute saatel laulnud ja neid tõrvikuid oleks veel rohkem olnud.<br />
Jätkan vähempatriootlikel teemadel. Silvano aktsiaid sai juurde soetatud nagu lubatud, Harju Elekter, Merko, Kaubamaja ja LHV teatasid rekordilistest dividendimaksetest, seega tuleb seatud eesmärk 2000 EUR dividende aastas kenasti kätte. Üldse on aktsiaportfell aasta kahe esimese kuuga korralikult rallinud, 10%.<br />
Ühisrahastuses oli selline tavaline kuu, 174 eurot intressi nelja portaali peale kokku, ühtegi rekordit ei purustanud. Et aastas planeeritud 2000 eurot intressi teenida, tuleb iga kuu vähemalt 167 eurot koguda, sellest graafikust ka ees.<br />
Igasugu planeeritud graafikutest jäin aga kaugele Tartu maratonil nühkides, olematu trenn, üldine kurnatus unepuuduse tõttu ja eriti kehva libisemisega suusk tähendasid ikka pikka kannatamist. Aga hea, et tehtud sai ja veel parem, et ära ei surnud.<br />
Börsihail tegin ühe hea tehingu, millega kerkisin ka 25 sekka, siis tegin kohe lolli müügiotsuse ja nüüd tiksun seal 70 koha kandis. Aga kinnitust sai ikka see, et tasub panustada valdkonda, mida tunned ja millel oled silma peal hoidnud.<br />
Raamatusoovitus: Enn Soosaar, "Isa ja aeg". Üle kümne aasta tagasi kirjutatud, aga üha aktuaalsem. Muuseas lükati ümber linnalegend, et Stalini surmapäeval, 5. märtsil, palus Lennart Meri oma naise Regina kätt. Uudis Stalini surmast jõudis Eestisse alles päev hiljem, seega said kõik sündmused, mis inimestel seonduvad Stalini surmateatega, toimuda tegelikult päev hiljem. Kui nad muidugi üldse toimusid.<br />
Lutisõltlasest Unetu Lapse uni on hakanud vist veidi paranema, nutisõltlasest Kuri Naine ostis omale uue nutitelefoni ja temagi tuju seetõttu veidi parem.<br />
Märtsi kohta investeerimisplaani hetkel pole, viibin poole sellest tööasjus ühel kaugel kontinendil, mille käigus ligipääs internetile peaks oluliselt vähenema, nii et teen ühe võimalikult passiivse kuu. Võimalikult vähe uudiseid, yanatoome ja muid lolluseid.<br />
<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-67211027136864804002018-02-01T08:26:00.000+02:002018-02-01T08:26:51.398+02:00Ränk jaanuar, ühisrahastuse rekord(id)Jaanuar oli ränk. Lapse öine unetus on võtnud viimasegi jõuraasu, ka on uudseks kogemuseks korraga kaks nutvat inimest mu magamistoas - Unetu Laps ja Kuri Naine. Ühekaupa on mu magamistoas külalisi nutmas nähtud küll ja veel, peamiselt vastassugupoole esindajad, kes mu esitustega linade vahel või väljaspool neid rahul pole olnud. Kuid kaks ja korraga, seda on tunduvalt raskem hallata.<br />
Aga mitte sellest ei tahtnud ma rääkida. Oli raske kuu, aga positiivset oli ka, nimelt laekus ühisrahastusest seni suurim intressisaak, kokku 204 eurot, eelmine rekord oli 178. Crowdestate`st laekusid korraga kahe laenu intressimaksed, Mintoses ja Omarahas olid tegusad kuud, sealt siis ka tulemus. Järgmine kuu tõotab see-eest kehvem tulla, mitu laenu Omarahas näikse kohe-kohe müüki minemas ja kahjumit tekitamas. Ühisrahastuse rekordeid võiks sel aastal veel oodata, eriti suvel, kui paar suuremat Crowdi laenu korraga kogu summa maksavad. Kui maksavad.<br />
Summad siis ka, uus Omaraha intressirekord on 98 eurot ja Mintoses 54 eurot.<br />
Aktsiaturul ostsin natuke LHV aktsiaid juurde, Silvano maksis dividende ja kavatsen järgmine kuu tänutäheks neid ka juurde osta. Oma "osta ja hoia" strateegiast loobuda ei kavatse, aga kui mullu aktsiad juurde ostsin, siis tegin valiku OEG, Merko ja Kaubamaja kasuks, kahekordistasin oma positsiooni neis. Harju Elekter, LHV ja Silvano jäid nagu olid, ometigi on neist kaks esimest kõige rohkem kasvanud ja Silvano kõige rohkem dividende maksnud. Nii et isegi praegusel pulliturul saab loll Tallinna börsil kui mitte just peksa, siis ühe kõrvakiilu ikka.<br />
Õnneks on lolle ka mujal kui börsil, veebruarist alates pidi üks üürnik suuremat üüri maksma, aga oma rumalusest hakkas seda maksma juba jaanuaris. Muutsin siis lepinguprojektis lepingu alguskuupäeva varasemaks, arvestan, et see 10 sekundit Wordis toimetamist tõi mulle sisse 50 eurot. Kujutan ette, et niimoodi hinnastavad oma tööd juristid - panen lõigu kirja, joon kohvi ja loen uudiseid, jälle tund tööd arvele juurde. Mõnus.<br />
Äripäeva ja LHV Börsihai mängus virvendan esisajas, istun suuresti paaris aktsias kinni, aga veebruaris teen mõne kauplemiskatsetuse ka. Pean ka muidugi mainima, et võimalus teha mitu portfelli oli korraldajate poolt rumal ja kaotas igasuguse sportliku huvi asja vastu.<br />
Sporditegemisest pole eriti midagi rääkida, jooksma jõudsin kolmel korral, mõned korrad ka kossutrenni. Suusad pean veebruaris ikka alla saama, nui neljaks.<br />
Mõned raamatud said ka loetud, soovitan Holger Kaintsi "Uinuvat maad", hea lihtne, kohati isegi lihtsustatud, aga ikka kaasahaarav lugemine. Afanasjevi "Serafima ja Bogdan" vajus romaani teises pooles ära, aga sain vanausuliste koha pealt palju targemaks ja tekkis soov Peipsi kandis suvel veidi ringi vaadata. Maarja Kangro novelle on raske lugeda, autor üritab oma lugemust ja keeleoskust liigselt eksponeerida, ära tüütab. Või tekib häbi oma väikse lugemuse pärast.Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-37557214574935944722018-01-04T11:33:00.000+02:002018-01-12T16:42:26.784+02:00Detsember ja aasta kokkuvõteÜhisrahastusest 160 eurot intressi, lisaks kahe korteri üürid, kolmandas korteris veel remont käimas, esimene üür peaks laekuma veebruaris. Olin veel ühte korterit noolimas, aga pakuti üle, millest oli omajagu kahju, aga elan üle. Kinnisvara haldamine võib teinekord ikkagi päris tülikas olla, seda eriti päevatöö ja beebi kõrvalt, seni on mul üürnikega vedanud ja suuremat jama pole olnud, aga kunagi ei tea.<br />
2017 aasta kokkuvõte, neto:<br />
Üüritulu: 4400<br />
Ühisrahastus: 1040<br />
Aktsiadividendid: 1600<br />
Kokku: 7040 eurot.<br />
<br />
Investeerimisalased eesmärgid 2018. aastaks: jätkata säästmist ja tasapisi investeerimist. Seoses uue korteri lisandumisega ja ühe vana korteri üüri tõusmisega veebruarist peaks üüritulu osakaal päris jõudsalt kasvama, elik portfell on ikka kinnisvara suunas kaldu. Täesti tahtmatult, kaks esimest korterit ostsin ikka endale elamiseks, aga kolisin töö tõttu välismaale ja sealt juba pereinimesena tagasi tulles ei ahvatlenud need mõnusad poissmehekorterid eriti (öösiti lapse nuttes ikka ahvatlevad küll, kui aus olla), pidin adapteeruma (loe: kapituleeruma). Ühisrahastuse tulu kasv peaks tulema lihtsalt pikemast aastast, alustasin alles eelmise aasta märtsis, vahepeal võtsin raha välja ka. Aktsiatega on keerulisem, dividende peaks heade majandustulemuste valguses rohkem laekuma, aga kindel ei saa olla, ettevõtteil omad plaanid. Kavatsen aktsiaportfelli igal juhul suurendada. Tallinna Vee aktsiaid ikkagi ei ostnud, polnud vaba raha (kuigi nii Riigikohus kui ka aktsia käitusid nii nagu ennustasin).<br />
Numbrilised eesmärgid siis 2018:<br />
Üüritulu: 8000<br />
Ühisrahastus: 2000<br />
Aktsiadividendid: 2000<br />
Kokku 12 000 ehk siis "tonn kuus". Palka saan seejuures vaid paarsada eurot enam kätte.<br />
Isiklikus plaanis on selle aasta suurim ettevõtmine suvel isapuhkusele jäämine. Mis on kordades keerulisem ja olulisem kui kogu see rahamaailmas orienteerumine.<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-25642962383792872882017-12-08T11:58:00.001+02:002017-12-08T11:58:58.143+02:00NovemberÜhisrahastusest tuli kokku 149 EUR, võtsin sealt ka 1500 välja, kuna korteri ostuks oli vaja raha kokku kraapida. Samal eesmärgil sai ka aktsiaid müüdud, Under Armouri müüsin päev enne majandustulemuste avaldamist, tänu sellele jäi mu miinus 1000 euro peale, päev hiljem oleks see olnud juba kahekordne. Seni olengi müünud ainult oma miinuses olevaid aktsiaid, Tallinna Vesi läks samuti, aga seal ma kavatsen positsiooni taastada peale järgmise nädala kohtuotsust, peale mida peaks hind kolinal kukkuma, ennustan hinnaks alla 10 euro.<br />
Korteris käib renoveerimine, võtsin ka suurema lühiajalise laenu, seega toodab see korter järgmised kolm aastat igas kuus 50 eurot miinust, peale seda aga loodetavasti 250 plussi. Mis teeks koos aktsiadividendidega passiivseks tuluks 1000 eurot kuus. Hõiskamiseks põhjust veel pole, aga vaikselt vilistada juba võib. Väga vaikselt, esialgu.<br />
<br />Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-63285290412214023422017-11-03T16:09:00.000+02:002017-11-03T16:09:22.604+02:00OktooberÜhisrahastuses tunduvalt parem kuu kui eelmine, mida oligi arvata, septembris tehtud raha lisamine pidigi voogu suurendama, intressid kasvasid 48 euro võrra, kokku siis 178. Septembris maksin ka eluasemelaenu suurema summa tagasi, tänu sellele siis üüritulu veidi suurem, 430 eurot. Kokku 608 passiivset tulu kuus. Hõiskama ei pane, aga nn esimese astme finantsvabadus, mille kohaselt saaksin oma põhivajadused töökaotuse korral kaetud, oleks justkui saavutatud. Vabadus on muidugi illusoorne, sellise passiivse sissetuleku puhul poleks mul Haigekassa kindlustust, samuti viiks iga suurem ootamatu väljaminek mind kuudeks erilisse säästurežiimi.<br />
Oktoobris kuhugi ei investeerinud, aga novembris on plaan väike korter soetada, veidi kõpitseda ja välja üürida. Raha laenan sugulastelt ja müün mõned aktsiad, Luminor pangaga asju ajades sai selgeks, et pangatöötajatel puudub nii loogilise mõtlemise kui ka korrektselt kirjutamise oskus. Stiilinäide: "<span style="background-color: white; color: #222222; font-family: Calibri, sans-serif; font-size: 14.6667px;">Peale Krediidikomitee esimehega rääkimist, Teie soovist laenu refinatseerida Luminoris, oli esimehe kindel vastus, ei ." </span>Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-2813392810636436966.post-10822362779972039032017-10-09T15:52:00.000+03:002017-10-30T14:57:17.977+02:00SeptemberÜüritulu kasvas 40 EURi seoses üüri tõstmisega ühes korteris, eelmine üür oli kehtinud ligi kaks ja pool aastat ja seega polnud üürnikul 10% tõusu vastu midagi. Dividende ei laekunud (neid mainin edaspidi vaid siis, kui neid laekub) ja ühisrahastuses oli lahja kuu: 130 eurot intressi vaid. Neljast platvormist on mul suurim osalus Omarahas, ja kui seal läheb korraga mitu laenu hapuks, nagu sel kuul mitme Slovakkia laenuga juhtus, polegi head loota. Edaspidi panustan seal vaid Eesti laenudele. Investeerisin ühisrahastusse sel kuul veel 2500 eurot ja mu portfell (liiga uhke sõna nii väikse investeeringu kohta, aga las ta olla) näeb välja selline:<br />
<br />
Omaraha: 6000<br />
Mintos: 4000<br />
Twino: 3000<br />
Crowdestate: 3000<br />
<br />
Neist kolmes esimeses proovisin esialgu kätt eraisikuna ja jäin omadega plussi, mida ei saa väita Bondora kohta, mis oli mu esimene investeering üldse 2014. aasta kevadel.<br />
<br />
Lubasin küll eelmises postituses ühisraha(s)tust põhjalikumalt analüüsida, aga tegelikkuses on mitmed blogijad kõik need teemad juba läbi arutanud, mul jääb üle nendega vaid nõustuda. Kristi Saare, Tauri Alas ja Taavi Pertmann (minu arust on Taavi ja Tauri üks ja sama isik, ma ei tee neil eriti vahet) on palju pädevamad.Vaeseks jäämise töövihikhttp://www.blogger.com/profile/07579318938912628327noreply@blogger.com0