Poolaasta kokkuvõte: üürikorter number 6.

Oli ikka poolaasta, tuleb alustuseks nentida. Minu investeerimiskarjääri jooksul, mida on vast kuus aastat, pole sellist tulevärki kindlasti olnud. 

Jaanuaris oli plaan osta korter Jõhvi koos üürnikuga, broneering ja ettemakski tehtud, ent vaid kaks nädalat enne tehingut lõpetas üürnik lepingu ja tühja korterit ma osta ei tahtnud, uut üürnikku maakler nädala jooksul ei leidnud ja sellega oli teema minu jaoks maas. Kontole kogunenud osturaha panin peamiselt aktsiatesse, ajastamiseks halvemat aega oleks üsna raske olnud leida. Kui kriis lahti läks, siis oli seda allamäge sõitu valus vaadata, aga kordagi ei tekkinud mõtet midagi müüa, mille üle võin tagantjärgi ikkagi veidi uhkust tunda. Suutsin isegi põhjast paari positsiooni suurendada. 

Planeeritud dividendidest pühkisin ka suu puhtaks, kui mullu sain peaaegu neli tuhat eurot, siis sel aastal tuleb täpselt kolm korda vähem.

Pandeemia tuules kadusid radarilt ka kaks ühisrahastusportaali (Envestio ja Grupeer), kust tuli ka paarist tuhandest investeeritud eurost suu puhtaks pühkida. Ülejäänud portaalide tootlused on ka korralikult alla tulnud, Omaraha ja Crowdestate ägavad enim. Estateguru on seni päris vapralt vastu pidanud, olen oma osalust seal vaikselt kasvatanud ka. Kogu ühisrahastusportfell on 24 tuhande ringis, väga suurt isu seda suuremaks ajada hetkel ei ole. Crowdestate-i osakaalu vähendan sedavõrra, kuidas sealt raha tagasi laekub, enamus projekte graafikust maas või omadega suisa käpuli. 

Märtsis lasin kõikidel üürnikel üürinnad 20-50% alla, juunis tõstsin mõnevõrra, septembris lähevad osad tavahinnale tagasi, mõnel tõstan sisetunde järgi veel tükikaupa. Üürnikele selline minupoolne proaktiivne lähenemine igatahes meeldis. Ühe üürniku maksekäitumine teeb murelikuks, kõhutunne ütleb, et sealt ma võtan peagi mingi kaotuse sisse ka. 

Juunis tegin ka oma iga-aastase traditsioonilise korteriostu, milleks seekord oli Tallinna kesklinnas asuv viietoaline korter, kus neli tuba välja üüritud. Üsna kulukas ettevõtmine, aga kolmanda kodulaenu abil tuleb üüritootluseks reipalt üle 20%. Kõik jutud pankade konservatiivsemaks ja ettevaatlikumaks muutumise kohta peavad samuti paika, head pakkumist andis ikka otsida. Kokkuvõttes oli distantsilt ostmine ikkagi meeldiv kogemus, kuigi oli tunda, et see oli uudne nii pangale kui notarile, mõlemad suutsid protsessi juures paar käkki keerata. 

Kui aasta alguses planeerisin investeeringutest saadavaks tuluks ca 20 tuhat, siis praegu näib hea saavutusena mulluse tulemuse kordamine. Elame-näeme.

Aasta kokkuvõte: tulu kahekordistub iga kahe aastaga

Üürid ja dividendid selleks aastaks laekunud, see mõnikümmend eurot, mis ühisrahastusest veel aasta viimasel nädalal tiksub, üldpilti ei muuda. Võib aastale joone alla tõmmata ja veidi arvutada.

Tubli aasta kinnisvaras: tõstsin ühe korteri üüri, üks laen sai tasutud ja üks korter portfelli lisatud, kõik need tegurid kokku lubavad järmisel aastal päris korralikku üüritulu osakaalu tõusu kogu sissetulekust. Kolme korteri üüri kavatsen samuti järgmise aasta jooksul tõsta, lepingute tähtajad lõppevad ja turuhinnad vahepeal korralikult tõusnud. Plaanin midagi kindlasti ka juurde osta, võib-olla koguni maja. Üks on hetkel silmapiiril ja kauplemisfaas mõnda aega juba kestnud. Ühte korterit noolin ka, käisin vaatamas ja peale jõule hakkan kauplema.

Aktsiates seadsin omale eesmärgiks 3000 eurot dividende, tegelikkuses laekus neid paarkümmend eurot alla 4 tuhande, seda suuresti tänu Silvano heldele aktsiakapitali vähendamisele. Kui järgmisel aastal sama palju kokku tuleb, olen rahul, aga midagi pole katki ka kui dividendisaak jääb natuke üle kolme tuhande.

Ühisrahastusest tuli 3500 eurot, aasta tagasi 2300. Kui lähiajal läheb kinnisvara soetamiseks, siis võtan mõnest portaalist raha vähemaks, nagu mul juba kombeks saanud on, Mintos sellise käitumise korduv ohver, kuna sealt väljumine on kõige kiirem ja mugavam. Keda mu ühisrahastuse portfell lähemalt huvitab, siis sellest siin pikemalt.

Idufirmadesse investeerimine seni piirdunud LaMuu ja Ampleriga, mingit tulu pole seni tõusnud. Upsteami märkisin ka, panustan sinna ka mõnisada enne aasta lõppu.
Tegin Tulevas ka kolmanda samba, igakuiselt sinna ei panusta, pigem siis, kui muud mõtted otsas või kui samba tootlus pikemat aega negatiivsel kursil olnud.

Passiivne tulu 2012-2019

Aasta kogutulu graafikut mitme aasta lõikes vaadates on tekkinud ka üks seaduspära: alates 2015. aastast on tulu iga kahe aastaga kahekordistunud. Järgmise aasta tulu annab juba suhteliselt täpselt ennustada ka ning see valem jääb kehtima ka järgmisel aastal, suure tõenäosusega ka ülejärgmisel. Mis on rohkem kui julgustav, sest väga palju kaugemale ei tahaks oma pensionileminekut küll lükata.
Järgmise aasta eesmärk olekski tegutseda selles suunas, et see kahe aastaga tulu kahekordistamise seaduspära kehtiks ka ülejärgmisel aastal.

Sel aastal tuli keskmiseks kuiseks passiivseks sissetulekuks 1240 eurot, mis jääb keskmisele brutopalgale veel alla, järgmisel aastal saab see viga ka parandatud. Parim kuu oli juuli, mil laekus veidi üle kahe tuhande euro, halvim veebruar 696 euroga.

Blogid teenisid natuke üle tuhande euro tulu ka tänu erinevate ühisrahastusportaalide soovituskoodidele, mis pole paha, arvestades vähest panustamist ja seda, et ma ei tegele nende portaalide mõõdutundetu kiitmisega.

Eelmisel aastal alustasin SA Tartu Ülikooli Kliinikumi Lastefondi toetamist, viskasin ka veksli välja, et kui tuleb edukas aasta, siis suurendan makset, kui tuleb vähem edukas, siis suurendan veidi vähem. Tuli edukas aasta ja nüüdsest on see püsimakse ka kaks korda suurem. Sama lubadus siis ka järgmiseks aastaks.

Üürikorter number viis, blogi sünnipäev

Blogi sai kahe aastaseks, mis annab hea põhjuse veidi sisekaemusega tegeleda ja vaadata, kuidas siis portfelli seis selle aja jooksul muutunud on. Lisan siia ka seisu 2016 aasta septembrist, sest just selle aasta oktoobris avasin LHV-s investeerimiskonto ja hakkasin investeerimisega teadlikult tegelema:

September 2016:

Aktsiad: 5000 EUR

Kaks üürikorterit, aastane renditulu 4000 EUR

Ühisrahastus (eraisikuna): 19 000 EUR (tänu Bondorale tootis ühisrahastus ainult miinust, nulli jõudsin tänu teistele portaalidele alles 2018)

Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 340 EUR

September 2017:
Aktsiad: 35 000 EUR
Kaks üürikorterit, aastane renditulu 4000 EUR
Ühisrahastuses ringlemas 13 500 EUR.
Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 580 EUR

September 2018:
Aktsiad: 41 000 EUR
Neli üürikorterit, aastane renditulu  6000 EUR
Ühisrahastuses ringlemas 15 500 EUR.
Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 830 EUR

September 2019:

Aktsiad: 38 000 EUR

Viis üürikorterit, aastane renditulu 8000 EUR

Ühisrahastuses ringlemas 27 000 EUR

Kalendriaasta keskmine kuine passiivne sissetulek: 1200 EUR

Mingit madalamat sorti finantsvabadus on vist saavutatud, aga see pole kindlasti midagi sellist, millega võiks realistlikult muretut vanaduspõlve eeldada. Väikese motivaatorina aga kulub selline tagasivaade ära, eriti kui on näha, kuidas rahapall vaikselt, aga järjekindlalt veereb ja kasvab.

Augusti suurim saavutus oli järjekordse üürikorteri soetamine, tegemist odava ühetoalise korteriga Tapal, kus üürnik juba mõnda aega sees elanud ja plaanib aasta veel olla. Korteri seisukord müügikuulutuses “rahuldav”, mis reaalsuses tähendab “remondi järele karjuv”. Üüritootlus 17%. Osturaha sain kokku AliBaba ja Facebooki aktsiate müügist, mõnisada eurot võtsin ka Envestiost välja, ülekanne teostati minutite, kui mitte sekunditega, mis on ühisrahastuses mul seni kiireim kogemus. Igatahes plaanin sinna peagi raha tagasi suunata, parim tootlus ja ükski projekt pole maksetega hilinenud.

Augusti saldo ühisrahastuses:

	Account value	Interest	XIRR
Crowdestate	8300	34	4.10
Omaraha	7900	108	13.67
Mintos	5100	56	10.98
Envestio	2266	34	15.00
Grupeer	1355	16	11.81
Estateguru	1000	2	2.00
Fastinvest	51	0.55	10.78
TOTAL	25972	250.55	9.65

Augusti üürid laekusid nagu ikka, kokku 550 eurot. Silvano ja Baltic Horizon Fund maksid dividende, kokku 600 eurot. Augusti saldo kokku tubli 1400 EUR. Ingliskeelne blogi tootis tulu 70 eurot, võib ka rahul olla.

August oli ka viimane isapuhkusel veedetud kuu, septembris taas tööl. Tuleb harjuda, tuleb kohaneda, tööülesanded üksjagu muutunud ka. Algus on igatahes olnud tüütult stressirohke.

Kas surnud investor on parim investor?

Tauri Alas on Investeerimisraadios mitu korda viidanud mingile uuringule, mille kohaselt on edukaimad investorid juba mõnda aega surnud, neile järgnevad kontode salasõnad kaotanud investorid. Seda müüti kultiveeris hiljuti Äripäeva raadios ka Tõnu Pekk, kelle sõnul oli tegemist Fidelity uuringuga. See jutt tundus juba eriti kahtlane: investeeringute haldamisega raha teenivad tegelased (Fidelity Investments) teatavad, et suurima tootluse saab nende teenuseid mitte kasutades.
Kaks minutit guugeldamist hiljem oligi selge, et sellist uuringut pole Fidelity kunagi teinud, tegemist libauudisega, mis muidugi toreda pealkirja tõttu korralikult klikke kogunud ja nüüd juba aastaid oma elu elama hakanud. Kes neid tootluse parandamise nimel tehtud suitsiide jõuab kokku lugeda? Rain Lõhmus läks hõbemedali peale välja ja unustas oma krüptorahakoti koodid. Paraku ei tulnud need talle autasustamise hetkel ikkagi meelde, nii et jäi oma müstilisest tootlusest samamoodi ilma, nagu kõik need surnud investorid, kelle raha praegu nt Baltikas või mõnes juba pankrotti läinud ettevõttes või fondis põleb. Huvitav, mis surnud investorite Olympicu aktsiatest saanud on?
Ise olen surnud investori taktika osaliselt üle võtnud, "ostan ja hoian" taktika puhul on see teine pool jahedama kehatemperatuuriga investoritega sama. Juulis ostsin Harju Elektri aktsiaid, mida detsembris lolli peaga müüsin, kui nende hind eriti madalal oli. Hoian Danske aktsial silma peal, juba pikemat aega seal 100 krooni ringis püsinud, kangesti tahaks osta, aga vaba raha pole.
Juunis tuli passiivset tulu veidi alla tuhande euro, juulis veidi üle kahe tuhande, pikemalt sellest siin. Peamine tänu uue rekordi eest lähab Merkole, kelle dividend moodustas kuu sissetulekust tervelt poole.
Muidu on suvi läinud puhkamise ja mängimise tähe all, septembris lõppeb vanemapuhkus ja taasalgab kontorielu. Tööl käies saab veidi rohkem raha ka kui lapsega kodus olles, saab siis veidi hoogsamalt investeerida. Elame veel, nagu Reet Linna Prillitoosi lõppedes ellujäänuid lohutab.

Üürikinnisvara valud ja võlud

Kui sul on neli üürikorterit, siis pead aeg-ajalt ikka valmis olema selleks, et mõnes neis midagi juhtub. Mul on seni suhteliselt hästi läinud, ükski üüriline pole mingit jama korraldanud, teinekord viibib mõne arve maksmine, aga ei midagi traagilist. Nii et kui nüüd ühes korteris andis pesumasin otsad, siis oli see vaieldamatult mu selle aasta üüriäri suursündmus. Tellisin veidi üle kahesaja euro maksnud uue pesumasina ja rohkem oma aega ja energiat sellele ei kulutanud. Ühele teisele üürnikule sai ka helistatud ja maksekohustust meelde tuletatud, kuna tegemist ukrainlasega, siis kulus aega ja energiat venekeelse jutu väljamõtlemise peale eelnevalt tunduvalt rohkem. Sel kuul tuleb seda keeleharjutust vist korrata, sest eelmise kuu kommunaalide arved on tasumata ja ma pole päris kindel, kas ta seda ise tasuda oskabki. Tuleb üks korralik google translate eeltöö teha, mis on "viitenumber" vene keeles?
Aga võlu on selles ettevõtmises teinekord ka, näiteks kui leping lõpeb ja üürnik on nõus uue lepingu ja 50-eurose hinnatõusuga. Selline lugu eelmisel kuul juhtus, mis teeb siis edaspidi kuiseks rendituluks kokku 550 eurot, kui midagi taas katki ei peaks minema.

Ühisrahastuses keskmine kuu, Omaraha oli keskmisest tublim:

Aprill 2019	Investeering	Intress	XIRR
Crowdestate	7800	24	3.09
Omaraha	7550	124	16.29
Mintos	4150	41	9.88
Envestio	2420	39	16.12
Grupeer	1300	15	11.54
Estateguru	300	3	10
Fastinvest	51	0.6	11.76
KOKKU	23571	245.6	10.42

Silvano ja Harju Elektri dividende laekus kokku 420, tänu millele venitas kuiseks tuluks taas napilt üle tuhande euro - 1003.
Ostsin veidike Tallinki aktsiaid, nende dividenditootlusesse arvutan ka aktsiakapitali vähendamise, mis teeb selle mulle atraktiivseks.
Blogide soovituskoodidest tuli kokku 45 eurot. Ingliskeelses blogis halan pikemalt koduse isa raskest elust piltide näitel, kui tahad kaasa tunda, vaata siia.

Aprill, ühisraharekord (jälle)

Eelmisel kuul ühisrahastusest laekunud tulu rekordist jäi rõõm õige üürikeseks, sest juba aprilli algul oli selge, et tänu Crowdestate-s tehtud tehingule peab juba hakkama järgmise kuu rekordi üle rõõmustama. Sellest, kuidas korraks Crowdis tootluse 67% peale viskas, pikemalt siin.
Uus hooaja tippmark ja isiklik rekord on nüüdsest 513 EUR:

Aprill 2019	Investeering	Intress	XIRR
Crowdestate	7800	326	41.79
Omaraha	7450	84	11.28
Mintos	4100	49	11.95
Envestio	2380	37	15.55
Grupeer	1270	15	11.81
Estateguru	301	2	6.64
Fastinvest	50	0.55	11.00
KOKKU	23351	513.55	21.99

Lisaks Crowdile tegi rõõmu ka Mintose korralik tulemus üle mitme kuu, näis kas autoinvestis tehtud muudatused tasusid ära või oli ajutine sähvatus. Envestios jätkuvalt korralik tootlus.

Tapa üürikorteris vahetus üürnik, üür jäi samaks. Kaubamaja maksis dividende kolmekümne euro ringi (müüsin detsembris paanikaga Kaubamaja absoluutses põhjas maha). Kokku passiivne tulu aprillis 1043 EUR. Rõõm tõdeda, et tuhandeeurosed kuud on saamas uueks normiks.
Blogide soovitukoodidest tuli kokku 65 eurot.
Ajutine valitsus kütab ikka ägedalt, nagu ma ka eelmine kuu ennustasin. Peaministri vabandustest enam ei piisa, nüüd peab ka sotsiaalminister EKRE tegude eest vabandama. Kui nii edasi, siis on hakkab peagi ka opositsioon seda tegema. Saab näha.

Märts, ühisrahastuse rekord, Kartaago

Märts möödus lühikeste reiside tähe all, pikendatud nädalalõppe mugavustsoonist väljas kogunes kokku kolm. Väsitav, aga vajalik tegevus see reisimine, annab aega lugeda, taskuhäälinguid kuulata ja niisama mõelda. Või siis võimaluse vanu sõpru näha ja koos Belfastis jalkakoondisele ja iseendale kaasa tunda.

BHF maksis intressi, kokku kahesaja euro ringi. Kokku võib sealt loota siis üle kaheksasaja euro sellel aastal. LHV maksis dividende, kasvuaktsia ja eelmiste maksete kohta üpris heldelt, aga minu osalus seal nii väike, et sain vaid mõnikümmend eurot.
Nägin kõvasti vaeva ja tegin ühisrahastuse laekumiste kohta Exceli tabeli, mis arvutab tootlust konkreetse kuu põhjal. Omaraha arvutab oodatavat tootlust, Crowdestate eraldi lõppenud projekte ja tulevasi, Mintos samuti ettevaatavalt, palju lihtsam on ise arvud sisse toksida ja pilt on konkreetsem. Kuud võivad olla erineva tootlusega, nt see kuu lõppes Crowdil mitu projekti ja kuutootluse viskas ka ulmeliseks. Tänu Crowdile oligi ühisrahastuses väga hea kuu. Envestio jätkab samuti muljetavaldavalt, samuti Grupeer. Mintos on ka ehk kännu tagant lahti pääsemas, kaks eurot rohkem kui eelmine kuu. Omaraha kuine tootlus minu valemiga on oluliselt väiksem kui portaali poolt näidatav, mis on ka loogiline, sest portaal näitab tootlust eeldusel, et ükski laen hapuks ei lähe. Omarahas on mul hetkel suurim summa, aga sinna ise juurde ei pane, kuna järelturgu pole. Kõigis teistes portaalides kavatsen vaikselt osalust suurendada. Ideaalis võiks aastane tulu kõikidest portaalidest nii tuhande euro võrra tõusta, tundub piisavalt orgaanilise kasvuna.

Märts 2019	Raha portaalis	Intress	XIRR
Omaraha	7350	120	16.33
Crowdestate	5250	147	28.00
Mintos	4050	39	9.63
Envestio	2200	31	14.09
Grupeer	1200	15	12.50
Estateguru	300	0.54	1.80
Fastinvest	50	0.42	8.40
Kokku	20400	352.96

Koos üürituluga tuli kuu passiivne tulu kokku 1093. 

Ingliskeelses blogis kahanesid nii postituste arv kui ka soovituskoodide kaudu laekunud tulu, kokku 95 eurot. 
Muide, ma arvan, et EKREIKE tuleb üle elada. Ja üle me ta elame, selle koalitsiooni asjatundmatus ja idiootlikkus hakkab kohe kaugele paistma. 
Ceterum censeo.